Главная » ПДД, штрафы, документы » Вы читаете статью:

Что такое франшиза в страховании автомобиля

Современный страховой рынок регулярно наполняется новыми продуктами. Важное место в нем отводится продуктам, связанным с автотранспортом. С недавних пор все больше водителей интересуется, что такое франшиза при КАСКО, и как она работает. К сожалению, не все агенты способны самостоятельно объяснить суть этого явления и возможные выгоды для клиента.

Уместно вспоминать о безопасности машины заранее, поэтому вовремя и правильно заключенный договор на КАСКО оставит подписантов в прибыли даже при возможном угоне или ДТП. Автовладельцам иногда удается сбить цену полиса на 15–70%. При его немалой стоимости эти цифры способны заинтересовать многих экономных россиян.

Общие понятия

Принято считать, что расшифровка понятия франшизы в большей степени актуальна для людей, связанных с предпринимательской деятельностью. В их случае можно получить некоторый тип льгот или набор определенных услуг в виде бонуса.

Однако, автолюбителям важно понимать, что такое франшиза в страховании автомобиля. Для сферы транспорта суть явления заключается в определении степени участия владельца ТС в возможных рисках, которые первоначально берет на себя страховая организация.

Важно понимать, франшиза в страховании (что это «простыми» словами) определяется как часть возникшего ущерба, которую собственник машины покрывает за свой счет в случае возникновения страхового случая.

Финансовые преференции выливаются в комфортную скидку на приобретение полиса КАСКО. Итоговый объем получаемого дисконта напрямую зависит от уровня риска, который собственник авто добровольно перекладывает на свои плечи.

что такое франшиза при КАСКО и как она работает

Параметры распределенных обязательств между сторонами-подписантами фиксируются письменно. Они могут выражаться как в зафиксированной сумме, так и установлены в виде процентной части. Традиционно в большинстве договоров фигурируют значения франшизы на уровне 10% от потенциального возмещения.

Например, когда установленная сумма причиненного вреда достигает 90 тыс. руб., то гражданин в виде компенсации с 10-процентным дисконтом получит лишь 81 тыс. руб. Данная иллюстрация наглядно демонстрирует работу франшизы. В каждом конкретном случае придется разбираться персонально.

Имеющиеся разновидности франшиз

Во время оформления полиса по КАСКО в нашей стране используется ограниченное количество типов франчайзинга. В каждой ситуации возникают индивидуальные особенности. Пользователь может самостоятельно подобрать в компании приемлемый вариант.

Условный тип

Условная франшиза в страховании – это такой случай, при котором определен фиксированный финансовый порог, ниже которого автовладелец самостоятельно восстанавливает ТС без участия страховых компаний. Когда расчетная сумма оказывается выше предварительно оговоренного лимита, то уже оплата расходов в полной мере возлагается на плечи страховщиков.

Важно учесть, что в условном типе договора при превышении порогового значения фиксированной суммы, собственник авто не принимает участия в ремонте, а расход несет исключительно СК.

Примером может служить случай, когда в договоре указана сумма лимита в 20 000 руб. Если авто будет повреждено на 15 тыс. руб., то водитель самостоятельно все должен чинить. Когда же экспертиза определит ущерб, например, в два раза больший, то именно ту сумму в полной мере внесет компания.

Читайте также:  Как поставить автомобиль на учет

Хотя данная методика весьма выгодна двум подписантам договора, но в практической плоскости она встречается достаточно редко. Методика оставляет большой шанс на то, что схемой могут воспользоваться мошенники. Искусственное завышение ущерба окажется на руку нечестным гражданам. В связи с этим не все агенты спешат включать этот тип сотрудничества с клиентами в свой список.

Безусловная франшиза в страховании, что это означает?

Особенность подобных договорных отношений между клиентом и СК заключается в обязательном финансовом включении автовладельца в реанимацию авто. Уровень погружения граждан также может выражаться процентно либо фиксировано.

Примером служит случай, когда имеются подтвержденный ущерб в 4 тысячи. Тогда имеется два варианта:

  • если сумма безусловной сделки установлена в 4 и более тыс., то ее вносит исключительно владелец;
  • если сумма безусловной франшизы устанавливалась ниже, то излишек платит юрлицо, а собственник машина вносит лишь указанный в договоре фиксированный платеж.

Подписанное соглашение, в котором безусловная ответственность определяется в процентах, рассчитывается несколько иначе. Возмещение производится в долевом соотношении для каждой из сторон. При 20%-й доле для автовладельца расклад участия в ремонте окажется следующим:

  • для крупных сумм, например, 30-тысячного ущерба от собственника потребуется лишь 3 тыс. рублей, а остальную сумму вносит подписант КАСКО с другой стороны;
  • мелкий ущерб делится на таком же паритетном соотношении, например, повреждения в 5 000 руб. потребуют внесения полтысячи от владельца авто, а остаток погашается страховыми компаниями.

что это простыми словами франшиза в страховании

Величина выплаты в такой ситуации не имеет значения.

Временный тип

Простыми словами франшиза в автостраховании данного типа обозначает распространение договора на предварительно оговоренный интервал времени. Это помогает существенно сэкономить средства обратившимся гражданам.

Примером служит возможность определения периодом лишь будние дни. На выходные действие такой страховки может не распространяться, ведь владелец может пользоваться транспортом исключительно для рабочих целей.

Стоимость такого полиса будет ниже, чем при обычных условиях. Однако, стоит знать, что полученный ущерб вне периода действия страховки не будет оплачен. Кроме такого способа использования (деления на будни и выходные) страховые агенты могут предлагать продукты с дифференциацией по сезонности или иному типу четкой временной градации.

Динамический тип

Водителям, которые наделены значительной уверенностью в своих силах, приемлемым будет использование динамического типа договора. Он опирается на предыдущую страховую историю собственника транспортного средства, в которую включаются все возможные выплаты по КАСКО и их количество. При этом наибольший объем возмещения подписант получает по первому страховому случаю, а в последующих эпизодах к выплачиваемым суммам предполагается применение регрессивной шкалы.

Фактически на каждое следующее обращение от автовладельца страховая компания будет устанавливать ступенчато понижающий коэффициент. Чаще всего такая ставка фиксируется на уровне 5% для каждого страхового случая.

Читайте также:  Как проверить штрафы ГИБДД

Кроме перечисленных распространенных вариантов договоров, со страховыми компаниями в случае заключения КАСКО могут применяться и иные варианты сотрудничества с обоюдовыгодными скидками. В российских реалиях чаще всего встречается безусловный тип франшизы.

Позитивные и негативные способы страхования с франчайзинговыми скидками

Важно до применения готового продукта пользователем заранее оценить его минусы и плюсы. Как и в иных случаях автофранчайзинг имеет оба качества во время реального использования. К достоинствам относятся факторы:

  • Существенное снижение ценника для полиса. Дисконт оказывается прямо пропорциональный размеру установленной франшизы. Увеличенное участие автовладельца в рисках снижает стоимость страховки.
  • Отсутствует необходимость обращения в СК для фиксации страховых случаев во время возникновения ущерба с небольшим рассчитанным уроном. Величина возмещения, как правило, не всегда оправдывает потраченных на фиксацию усилий.
  • Когда установлена лимитированная планка, то машина не фигурирует в негативной страховой истории, позволяя оставаться ей юридически чистой.

что такое франшиза в страховании автомобиля

В качестве недостатков выступают такие ситуации:

  • Появляются сложности при оформлении подобных договоров с кредитными машинами. Традиционно расходы страхования несет заемщик, в этой связи для кредитора не является дисконт приоритетом. Однако, в сохранности стоимости залогового имущества кредитная компания имеет свой интерес. Также отсутствуют гарантии в восстановлении машины за собственный счет заемщиком. Эти тезисы вынуждают кредитные и банковские организации не использовать договора с франшизой.
  • Появляется опасность, при которой может происходить искусственное снижение объема ущерба. Некоторые эксперты склоняются по разным причинам на сторону страховых компаний, не позволяя подниматься сумме ущерба выше установленного лимита по договору.

Выгода от КАСКО с франшизой

Преимущества страховщиков в подобных договорах являются очевидными. Они на законных основаниях освобождаются от большинства мелких выплат гражданам, что позволяет экономить ресурс. Важно понимать, что зачастую на обработке подобных мелочей теряется большое количество времени и средств, что оказывается несопоставимо с компенсацией.

Для владельца подобный способ сотрудничества с СК может таить меньше выгоды. Во время оценки целесообразности страхования подобной методикой стоит учитывать собственный опыт вождения, цель заключения договора, периодичность эксплуатации автомобиля и индивидуальные условия со стороны компании.

Рекомендовать такой договор стоит в таких случаях:

  • Водитель обладает большим безаварийным стажем вождения. В этой ситуации вероятность возникновения аварии крайне мала. Большинство компаний заинтересовано в подобных клиентах и поэтому стремятся удерживать их разными дисконтными программами.
  • Если базовой целью покупки КАСКО является защита от угона, то подобный вид полисов окажется наиболее приемлемым для автовладельца.
  • Когда сумма скидки на приобретение КАСКО превышает размер самой франшизы.
  • Водитель может иметь достаточное количество средств для устранения мелких неисправностей самостоятельно.
  • Автовладелец заинтересован в продлении безаварийного стажа. Небольшие происшествия способны негативно отразиться на цене будущей страховки и снизить расчетный коэффициент.

Для водителей с небольшим стажем не всегда актуальны подобные условия. Это связано с более частым попаданием в ДТП при малом опыте вождения.

Интересное по теме:
загрузка...

Оставить комментарий

десять + 10 =